近日，国家金融监督管理总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，指出要引导保险公司积极发展面向各类风险群体的商业医疗保险，合理扩大对既往症和慢性病人群的保障，着力满足高龄老年人保障需求。在医疗险产品开发的过程中，既往症和慢性病人群普遍被定义为非标准健康体人群，相比健康人群来说理赔风险更高，因此被绝大部分医疗险排除在外，但由于这部分人群需求高且基数大，保险行业的探索从未停止。

近期，众安保险“众民保·百万医疗险”迭代后正式上线，众安保险将该产品定位为“专门针对非标准健康体人群的百万医疗”，主要面向常规医疗险产品覆盖不到的三类人群，即超高龄人群、有既往症人群、有慢性病人群。

记者了解到，“众民保”有三大突出特点，一是没有健康告知，简单来说，无论客户身体处于何种情况，都可以进行投保；二是可以赔付绝大多数的既往症，除了列明的五种严重既往症之外，无论是否在投保前患病都可以理赔；三是可投保年龄上限放宽至105岁，相当于取消了年龄限制。

与传统的百万医疗保险产品相比，众民保能够赔付多数既往症，具有更强的普适性和包容性。此外，产品的保费也比大多数百万医疗险更低，使更多的消费者能够负担得起。众安保险健康险产品负责人介绍：“让非标准健康体人群可买到、可赔到，是‘众民保·百万医疗险’设计和推出的初衷。”

具体来看，“众民保·百万医疗险”分为经典版和臻选版。两个版本均提供高达600万元的总保额，包括社保内外的住院费用、质子重离子治疗费用等。其中，臻选版产品责任进一步向常规百万医疗靠拢，赔付比例由原先的80%上升至100%；特药的种类也上升至124种。

服务方面，众民保的增值服务也进行了重磅升级：基础服务包含重疾绿通、医疗垫付、用药前基因检测等；臻选服务可以由客户结合自己的健康问题个性化选择，比如儿童健康服务（涂氟/窝沟封闭/眼科检查）、针对三高人群的慢病管理服务、针对肠胃娇弱人群的胃肠道健康服务以及针对其他人群的体检服务和四季小药箱等。

 （专题｜撰文 马续丽）